資産形成で最初に目指すべきゴールは「1,000万円」であり、この壁を突破できるかどうかが将来の資産額を大きく左右する
「資産形成を始めたいけれど、最終的にはいくらあれば安心なのだろう」「FIREするなら5,000万円や1億円が必要と聞くけれど、そんな金額はとても現実的ではない」と考えている人は少なくありませんが、実は資産形成で本当に意識すべき最初の目標は5,000万円でも1億円でもなく、まずは1,000万円を貯めることであり、この1,000万円という資産額を突破できるかどうかによって、その後の資産形成の難易度は驚くほど大きく変わります。
なぜなら、1,000万円までは自分自身が働いて得た給料の中から節約をして積み立てるしかありませんが、1,000万円を超えた瞬間からは「複利」という、お金がお金を生み出し続ける仕組みが本格的に働き始め、自分だけで資産を増やすのではなく、お金そのものが資産形成を手伝ってくれるようになるため、それまで苦労して登ってきた資産形成の坂道が、まるで下り坂のように感じられるほど加速し始めるからです。
そのため、資産形成に取り組むすべての人が最初に掲げるべき目標は、「まずは1,000万円を貯める」という非常にシンプルな目標なのです。
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資産形成のスタートは「入金力」がすべてであり、節約と副業が将来の資産額を大きく左右する
資産形成というと、多くの人は「どの投資信託を買えばいいのか」「どの株が値上がりするのか」という運用方法ばかりに注目しがちですが、資産がまだ少ない時期は運用益よりも毎月どれだけ投資に回せるかという「入金力」の方が何倍も重要であり、毎月の積立額を増やすことが1,000万円までの到達時間を大幅に短縮する最大のポイントになります。
そのためには、まず固定費を見直し、格安SIMへの変更や不要な保険の解約、使っていないサブスクリプションサービスの整理、住宅費や自動車費用の見直しなど、毎月自動的に出ていく支出を減らすことが非常に重要であり、一度削減した固定費は何もしなくても毎月積立額を増やしてくれるため、資産形成において最も効果の高い節約になります。
さらに、最近では副業を始めやすい環境も整ってきており、ブログ運営やYouTube、Webライティング、動画編集、プログラミング、物販、不動産投資など、本業以外から毎月数万円でも収入を得られるようになれば、その収入をそのまま積立投資へ回すことができるため、資産形成のスピードはさらに加速していきます。
つまり、資産形成の初期段階では「運用力」よりも「節約力」と「副業による収入アップ」の方が何倍も重要なのです。
毎月5万円積み立てるだけでも将来は大きく変わるが、積立額を増やすほど1,000万円への到達は一気に早くなる
例えば年率7％で長期運用を続けた場合、毎月5万円を積み立てると1,000万円まで約11年1か月、毎月10万円では約6年7か月、毎月15万円では約4年9か月、そして毎月20万円では約3年8か月で1,000万円へ到達するというシミュレーションになります。
この数字を見ると分かるように、積立額が2倍になれば到達までの期間は単純に半分になるわけではなく、複利の効果も加わることで想像以上に短縮されるため、毎月あと1万円でも2万円でも積立額を増やす努力が、数年単位で資産形成のスピードを変えることになります。
そのため、「投資で大きく儲けよう」と考えるよりも、「どうすれば毎月あと3万円積み立てられるか」「副業で毎月5万円稼げないか」「固定費を毎月2万円減らせないか」と考える方が、資産形成でははるかに再現性が高く、誰でも実践できる方法なのです。
複利は最初は小さく見えるが、1,000万円を超えた瞬間から圧倒的な威力を発揮する
資産形成において「複利は人類最大の発明」とまで言われる理由は、お金がお金を生み、その増えたお金がさらに利益を生み続けるという雪だるま式の仕組みにありますが、この効果は資産が少ないうちはあまり実感できないため、多くの人は途中で積立をやめてしまいます。
しかし、資産が1,000万円まで成長すると、年利7％では年間約70万円、毎月約58,000円もの資産が増える可能性があり、これは毎月約58,000円を新たに積み立てているのと同じような効果になります。
例えば自分が毎月5万円積み立てているのであれば、資産も毎月約58,000円働いてくれるため、実質的には毎月11万円以上積み立てているような状態になり、それまで一人で資産形成をしていた状況から、お金という強力なパートナーが一緒に働いてくれる状況へと変わるのです。
1,000万円を超えると2,000万円、3,000万円、5,000万円への壁はどんどん低くなる
1,000万円までの道のりは、自分の労働収入だけで山を登るような苦しい道のりですが、一度この壁を突破すると複利の力が本格的に働き始めるため、次の1,000万円は驚くほど早く感じられるようになります。
さらに3,000万円になると年利7％では年間約210万円、毎月約17万円もの資産が働くことになり、多くの会社員が毎月17万円を積み立てるのは簡単ではありませんが、資産がその金額を生み出してくれるようになるため、自分が働く力よりも資産が働く力の方が大きくなるという資産形成の転換点を迎えます。
そして5,000万円では年間約350万円、1億円では年間約700万円という非常に大きな運用益が期待できるようになり、資産が増えるほど資産形成のスピードもさらに速くなるため、最も高い壁は実は1,000万円であり、その先の壁はどんどん低くなっていくのです。
新NISAを最大限活用し、長期・積立・分散投資を徹底することが成功への近道
資産形成で1,000万円を目指すのであれば、短期間で大きく儲けようとする投機ではなく、新NISAを活用しながら世界中の株式へ分散投資できる低コストのインデックスファンドへ長期間積立投資を続けることが最も再現性の高い方法であり、相場が上がっても下がっても毎月淡々と積立を継続することで、複利の効果を最大限に活かすことができます。
投資の世界では、売買を繰り返す人よりも、長期間積み立て続けた人の方が結果的に資産を大きく増やしているケースが多く、時間を味方につけることこそが最大の武器になります。
【まずは1,000万円を貯めろ】節約・副業・投資で人生を変える！！総括
資産形成を成功させる人には特別な才能があるわけではなく、毎月の支出を見直して節約し、副業で収入を増やし、その余ったお金を新NISAなどを活用しながらコツコツ積み立て続けるという、ごく当たり前のことを何年も継続しているだけであり、その積み重ねによって最初の1,000万円という大きな壁を突破すると、今度は複利がお金を増やし続けるという新しいステージへ進むことができます。
だからこそ、「まずは1,000万円を貯めろ」という言葉は決して精神論ではなく、資産形成の仕組みそのものを理解した人たちが共通して伝えている極めて合理的な考え方であり、この最初の壁さえ突破できれば、その先の2,000万円、3,000万円、5,000万円、そして1億円までの道のりは、あなたが今想像しているよりもずっと短く、そして現実的な目標へと変わっていくでしょう。
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