銀行のカードローンや消費者金融などからの借り入れ、クレジットカードのリボ払いなど、金利の高い借金は世の中にたくさんあふれています。
返済をしても利息ばかりとられて、なかなか元金が減らずに、むしろ利用が増えていき、気付くとたくさんの借金ができてしまい返済がつらくなってしまう方が多くいます。
カードローンなど複数の借金を一本化してまとめる方法をシン・ブログがご紹介します。
今回は不動産担保で返済した事例についてです。ちなみに担保にした不動産は住宅ローンも借りていて返済中の不動産でした。
目次
カードローンやリボ払いで借金が増えてしまうのはなぜ⁇多重債務に陥るまで…
カードローンやリボ払いは、金利が高いので毎月しっかりと返済をしていても、利息の支払いにあてられて、なかなか元金は減っていきません。
そして元金が減らないと利息も減らないので、返済額を増やしたり、繰上げ返済をしないとずっと高い利息ばかり支払い続けることになります。
毎月の支払いがあることから、生活が苦しくなり、また別のカードローンや消費者金融で借金をしてしまいます。
いつの間にか複数のカードローンや消費者金融、クレジットカードのリボ払いなどの借金がたくさんできてしまいます。
毎月、複数のカードローンなどの借金の支払いがあることから、支払いが難しくなり、借金の返済のためにまた借金をする状態に陥ります。
借金を借金で返済し始める自転車操業のような状態になると、借金は減ることはなく増える一方であり、破綻が目前の状況です。
そして、借金を返済するためのお金を貸してくれるところもなくなり、困り果てて膨らんだ複数の借金を一本化することがなんとかできないか？と相談を受けることがよくあります。
もっと早い段階で相談してくれていれば、このような状況までいかなかったのですが、結果として既に借金が膨らんでいるので、なんとか解決することができないかを話しを聞きながら探っていきます。
カードローンなど多数の借金を借り換えして一本化するメリットとは？
カードローンやクレジットカードのリボ払い、消費者金融でのローンなど、借金が複数の銀行や会社であると、返済額も返済日もたくさんあります。
そのたくさんある返済額や返済日を借り換えすることができると、支払い先が一つになることに加えて、借り換えにより金利を低くくすることができ、返済額を下げることができて更に元金の返済も進むようになるなどメリットがとても多いです。
例えば、月2万円の返済が5つあったのが、借り換えして一本化することにより、月5万円になったとすると、毎月の支払いが半分なりますので、かなり生活が楽になりますね。
減った支払額5万円を繰り上げ返済にあてていけば、元金返済のスピードが大幅に上がり、どんどん返済が進んでいくことになります。
このようなカードローンなどの借金の一本化ですが、シン ブログが対応したお客さんの事例をご紹介していきます。
不動産担保ローンで一本化！住宅ローンも一緒に借り換え！
そのお客さんは、40代後半で東証一部上場企業にお勤めで年収は800万円位でした。はじめは担保無しのおまとめローンでの借り換えを希望して事前審査の申し込みを受けましたが、消費者金融やリボ払いでの借り入れが10社以上あり、借り入れ金額も1,000万円程あったことから、審査には通りませんでした。
毎月の返済額も多く返済比率が基準を大幅に超過していて、時々支払いも遅れてしまっている状態でかなり生活は苦しそうでした。
生活改善をするためにも、借り換えをする必要がありましたので、良い方法が何かないか探してみたところ、住宅ローンを15年程前に組んでいて土地付きの戸建住宅を所有していました。
住宅ローンの残りの残高が1,300万円でしたので、住宅ローンの借り換えと一緒にカードローンなどの借金も不動産担保ローンで借り換えができないかと考えました。
不動産担保ローンとは、不動産の担保評価を出してその評価額の範囲内で資金を借りることができる商品です。
そのお客さんが居住している不動産の担保評価を出し、住宅ローンの残高とカードローンなどの借金1,000万円と借り換えにかかる諸費用を合計した2,330万円よりも大きな担保評価額がでました。
住宅ローンの金利も15年前の金利なので、今で考えるとものすごい高い金利で借りていたことも、返済が苦しい要因となっていましたので、住宅ローンで借り換えを行い金利を下げることに加えて、金利の低い住宅ローンは最長の期間まで借り入れ期間をのばして返済額の負担を軽減しました。
カードローンも銀行系だけでなく信販系やクレジットカードのリボ払いや、キャッシングの利用もたくさんあり、１０社以上から高い金利で借りていたのを、不動産担保ローンで1%を切る金利で借り換えを行うことができたので、返済がラクになっただけでなく元金への返済も大幅に進むことで大変よろこんでいました。
カードローンなど多数の借金を借換え！不動産担保での一本化！のまとめ
カードローンなどのローンも上手に利用すれば、とても便利に活用できますが、使い方を間違えたり、しっかりと利用状況を管理しておかないと、いつの間にかローン残高が増えて返済が困難になることはあります。
返済が困難になってしまうことは、しょうがないことですので、そこからのリカバリーを行うことが大切になります。
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